dual asociados

El principal problema de las tarjetas revolving es que el T.A.E. muy elevado, incluso superior al 25%, haciendo que los intereses que el usuario tiene que devolver por utilizar ese adelanto de efectivo sean muy altos.

La realidad es que las tarjetas revolving funcionan como un microcrédito o una línea de crédito, y aplican unos intereses abusivos (mucho más altos que los registrados por el Banco de España para créditos personales); pagando cuotas mensuales bajas y con unos intereses tan altos, la deuda se alarga indefinidamente. Por una compra de 900€, puede acabar pagando hasta 2.900€.

Las entidades financieras siguen incumpliendo en su mayoría. Desde que entró en vigor deben cumplir con estos requisitos pero los contratos firmados con anterioridad mantendrán los intereses desproporcionados, la única manera de deshacerse de la deuda perpetua que ocasionan es anulando el contrato.

Para confirmar si su tarjeta es revolving, tiene que acudir a los recibos mensuales y buscar el tipo de interés (T.A.E. o Tasa Anual Equivalente) que el banco le aplica. Si el T.A.E. es superior al 25%, es una tarjeta revolving. O bien en el contrato que en su día firmaron.

Documentación necesaria (enviar por mail o por whatsApp):

• Copia de la tarjeta escaneada.
• Copia D.N.I.
• Último recibo o varios en caso de tenerlos (en dichos recibos se puede comprobar el %TAE).
• Si tiene el contrato que en su día firmaron también adjuntarlo (EN CASO DE NO TENERLO LE ENVIAREMOS UNA AUTORIZACIÓN PARA PODER PEDIR COPIA A LA ENTIDAD CORRESPONDIENTE).

Cualquier persona que haya solicitado una tarjeta revolving puede reclamar contra la entidad emisora por los posibles intereses abusivos que tienen estos productos.

• Contacte con nosotros y presente la documentación que le solicitaremos.
• Llevamos a cabo un estudio de su caso de forma gratuita y sin compromiso.
• Negociamos un acuerdo extrajudicial con la entidad emisora de la tarjeta revolving.
• Recupera su dinero y su deuda puede ser anulada.
• Somos especialistas en derecho bancario. Podemos recuperar su dinero cuanto antes.
• En DUAL ASOCIADOS podemos reclamar tarjetas revolving en toda España. Disponemos de una amplia red de abogados y procuradores. Puede realizar el proceso completo a través de nuestro email gestion@dualasociados.com o bien por whatsApp al núm: 661 633 698 o al teléfono 661 634 488

El interés normal del dinero es el interés normal o habitual en operaciones de crédito al consumo. El interés normal del dinero se publica por el Banco de España.

El Tribunal Supremo, en Sentencia de 25 de noviembre de 2015 declara:
El interés con el que ha de realizarse la comparación es el normal del dinero. No se trata, por tanto, de compararlo con el interés legal del dinero, sino con el interés normal o habitual, en concurrencia con las circunstancias del caso y la libertad existente en la materia.

Sentencia 869/2001, de 2 de octubre:
Para establecer lo que se considera “interés normal” puede acudirse a las estadísticas que publica el Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito sobre los tipos de interés que aplican a diversas modalidades de operaciones activas y pasivas (créditos y préstamos personales hasta un año y hasta tres años, cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cesiones temporales, etc.).

No. Es importante no confundir el “interés normal del dinero” con el “interés legal del dinero”.

• El primero, “interés normal del dinero”, se tiene en cuenta para determinar si el interés remuneratorio de un préstamo o crédito es excesivo o desproporcionado. Es decir, si existe usura.
• El “interés legal del dinero” es el porcentaje legal que se establece en los Presupuestos Generales del Estado. Este tipo de interés se utiliza para determinar los intereses de demora que debe pagar el prestatario en caso de impago o retraso en el pago del préstamo (intereses de demora).

¿Qué es el interés usurario?

• En principio, el interés de los préstamos o créditos serán los que libremente fijen las entidades prestamistas con los clientes.
• Sin embargo, la ley prohíbe que se fijen intereses manifiestamente desproporcionados y excesivos.
• Para saber si el interés remuneratorio es desproporcionado o excesivo se deberá comparar con el interés normal del dinero, al que nos hemos referido anteriormente (no confundir con el interés legal del dinero).
• Además, para determinar si hay usura en la contratación del préstamo, se tendrá en cuenta las circunstancias de cada caso concreto y la libertad de pacto.
• La citada sentencia de Sentencia de 25 de noviembre de 2015 declaró que el interés pactado del 24,6% TAE, en el asunto debatido, una tarjeta revolving, es "notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso", teniendo en cuenta la diferencia entre el interés fijado en la operación y el interés legal.